Какие возможности платёжные провайдеры дают бизнесу

На платёжном рынке сейчас много новостей, часто негативных: о банкротствах, отзыве лицензий у банков, мошеннических атаках, приостановлении операций по определённым видам деятельности. И перед бизнесом, само собой, встаёт резонный вопрос о том, как же подключить приём онлайн-платежей так, чтобы средства поступали регулярно, без каких-либо задержек и ограничений. Систем электронных платежей становится всё больше, выбор методов оплаты тоже ширится, но вот условия сотрудничества, подключения и технических возможностей отличаются. Попробуем разобраться, что же предлагают своим пользователям в сегменте b2b платёжные сервисы и какой лучше выбрать.

Лучшие платёжные сервисы: рейтинг MARC

Недавно международный исследовательский центр MARC изучил, как российские интернет-магазины принимают онлайн-платежи и как за год изменились их предпочтения. Для этого компания проанализировала около 88 тысяч сайтов, где россияне оплачивают товары и услуги.

Готовые платёжные решения используют около 80% всех сайтов. Самой популярной системой электронных платежей стала Яндекс.Касса: в IV квартале 2015 года через неё принимали оплату около 24% сайтов — за год этот показатель увеличился на 33%. Robokassa за тот же период уступила свои позиции на 9%, переместившись на второе место: её используют почти 20% интернет-магазинов. Чуть больше 5% сайтов выбрали Interkassa, около 4% — Unitpay, 3% — RBK Money, 2% — WalletOne и Oplata.com.

Магазины стараются подключить как можно больше методов оплаты, таким образом они снимают лишние барьеры, дают покупателям больший выбор и тем самым увеличивают продажи.

По данным MARC, 32% изученных интернет-магазинов подключили три и больше методов оплаты, 4% — два, а 64% — только один. За год количество сайтов с одним методом оплаты сократилось на 6%, а с тремя, наоборот, увеличилось на 7%.

Наиболее популярный способ приёма платежей — банковские карты. С ними работают почти все проанализированные интернет-магазины. Многие сайты принимают средства из электронных кошельков: Яндекс.Деньги подключили 56% из них, WebMoney — 47%, QIWI — 45%, PayPal — 13%, RBK Money — 3%.

Платёжные возможности для бизнеса

Сразу отметим: будьте готовы к тому, что для подключения к любой системе электронных платежей вашей компании потребуется пройти проверку службы безопасности сервиса. По закону провайдер должен убедиться, что вы торгуете легальным товаром, и что бизнес не прикрытие для отмывания доходов (Федеральный закон №115-ФЗ). Проведение платежей в пользу таких предприятий — риск для провайдера, поэтому при наличии подозрений любой сервис вправе отказать в подключении или отключить платежи уже в процессе сотрудничества.

Но, надеемся, у вас с этим всё в порядке, и вы можете смело выбирать из всех провайдеров. Разберёмся, какие возможности они предлагают. Мы изучили этот вопрос на примере лидера рынка — Яндекс.Кассы. Она появилась в 2013 году, на данный момент с её помощью принимают онлайн-платежи свыше 75 тысяч интернет-площадок. Сервисами Яндекса для бизнеса пользуются многие (Яндекс.Директом, Метрикой, Маркетом), и Касса — продолжение ряда b2b-продуктов поисковика.

Способы приёма оплаты

Помимо банковских карт, которые подключают почти все платёжные провайдеры, Касса проводит платежи с кошельков Яндекс.Денег, Webmoney и Qiwi, мобильных и интернет-банков (в том числе Сбербанка.Онлайн и Альфа-клика), со счетов мобильных телефонов, наличными через терминалы (более 250 тыс. точек оплаты по всей России), в кредит, а также через платформу MasterPass. Список платёжных методов регулярно расширяется.

Примечательно, что только через Кассу можно подключить приём оплаты через мобильный банк Сбербанка: то есть покупатели смогут заплатить, не вводя никаких данных — всего лишь ответив на смс. Классического оффлайн-эквайринга (приёма к оплате платёжных карт) у Кассы нет, но есть мобильный эквайринг — через mPOS от 2can. Это довольно популярное решение для небольших интернет-магазинов, сервисов услуг, доставки еды и т. п.

Отказоусточивость

В условиях, когда банковскую систему «штормит», очень важно иметь «план B». В сфере интернет-эквайринга таким планом могут быть несколько банков-экваеров, чтобы в случае проблем у одного из них платежный провайдер мог бесшовно переключить потоки на другого. Яндекс.Касса как раз работает с несколькими экваерами, один из которых — Сбербанк.

Нишевые решения

Интернет-магазинам, сервисам с подписной моделью, p2p-площадкам и онлайн-курсам и др. — всем нужны интернет-платежи, но совершенно разные. Одним нужен широкий перечень методов приема онлайн-оплаты, другим — автоплатежи, третьим — холдирование средств до отгрузки товара, четвёртым — гарантии безопасных сделок (для площадок типа Avito). И в зависимости от потребностей бизнес ищет наиболее подходящее для себя платёжное решение.

Например, у Яндекс.Кассы, помимо стандартного приёма онлайн-оплаты, есть опции, учитывающие особенности самых разных типов бизнеса:

  • можно настраивать своим покупателям привязку банковской карты для удобной оплаты регулярных покупок;
  • автоплатежи, причем не только с карт, но и с электронных кошельков;
  • можно замораживать средства до подтверждения заказа;
  • перечислять вознаграждения клиентам;
  • проводить безопасные сделки на площадках, где пользователи договариваются об оказании платных услуг, и многое другое.
Варианты подключения

Очевидно, что у крупного ритейлера и небольшого магазина с ручной обработкой заказов разные требования к платёжному провайдеру и разные возможности по интеграции. Для крупных компаний с разработчиками и штатными айтишниками интеграция не проблема, была бы ставка приемлемая, поддержка постоянная и все необходимые опции. Для начинающего онлайн-бизнеса интеграция — это барьер.

Вот как этот вопрос решён в Яндекс.Кассе: компании с большим числом заказов могут подключить полноценную Кассу со всеми опциями, а предприятия поменьше, где заказы обрабатываются вручную (то есть их количество «осязаемо»), могут подключить уведомления о новых платежах по email или выставление счетов по электронной почте (эти методы не требуют технической интеграции — достаточно подписать договор).

Касса интегрирована с большинством CMS и SaaS-сервисов, так что сайтам на базе этих систем останется только включить нужные настройки. Если магазин не работает с готовыми CMS, он может использовать либо упрощенное подключение с уведомлением о полученных платежах по email, либо настроить все функции через готовое API (а если нужны платежи в мобильном, то SDK).

А какими системами электронных платежей пользуетесь вы? Довольны или нет, планируете ли менять, подключать другие?

logo-azconsult-blog
AzСonsult.ru

 

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

шесть + четыре =

©2012-2016.   Маркетинг с азов для малого бизнеса и микробизнеса
ИП Губина Мария Сергеевна, ОГРН 312784713800044, Санкт-Петербург

ГЛАВНАЯ БЛОГ БЕСПЛАТНО ОБ АВТОРЕ УСЛУГИ ОТЗЫВЫ ФОРУМ КОНТАКТЫ

Скачайте подсказки по бухгалтерии и образцы заполнения бухгалтерских документов

 

Оставьте ваши данные в форме, и мы пришлём вам архив с документами по электронной почте.

       

  •    

×
Скачайте подсказки по бухгалтерии и образцы заполнения бухгалтерских документов

 

Оставьте ваши данные в форме, и мы пришлём вам архив с документами по электронной почте.

       

  •    

×
Подписаться на мини-курс "Из чего состоит проект?"

 

Оставьте ваши данные в форме, и мы будем присылать вам материалы курса по электронной почте.



  •    

×
Скачайте подсказки по бухгалтерии и образцы заполнения бухгалтерских документов

 

Оставьте ваши данные в форме, и мы пришлём вам архив с документами по электронной почте.

×
Скачайте подсказки по бухгалтерии и образцы заполнения бухгалтерских документов

 

Оставьте ваши данные в форме, и мы пришлём вам архив с документами по электронной почте.


×

Введите имя и электронный адрес, и мы пришлем вам запись вебинара о правильной постановке целей и несколько полезных ресурсов

×

Оставьте ваше имя и электронный адрес ниже, и пришлем вам тест-шпаргалку от Валентины Власовой

×

Оставьте в форме имя и электронный адрес и скачайте мою мини-подборку опросников для отзывов

×

Оставьте в форме ваше имя и электронный адрес, и мы пришлем вам ментальную карту «Виды и группы контента»

×

Заполните поля формы и получите чек-лист от Дарьи Капитоновой по ведению Инстаграм-аккаунта для начинающих

×

Заполните форму и скачайте шаблон для систематизации контактов и поиска потенциальных партнеров

×

Заполните форму и скачайте шаблон для оценки важности ваших задач и составления плана делегирования

×

Сложно начать писать — на сайт, в блог, в прессу?
Видите пустую страницу документа Word и сразу теряете мысли? Есть о чём писать, но не знаете, с чего начать? Заполните форму и скачайте вебинар!

×

Заполните форму ниже и получите бесплатный курс «Из чего состоит проект»

×

Оставьте ваши данные в форме и мы пришлём вам чек-лист с инструментами, помогающими в продажах услуг»

×

Оставьте в форме ваше имя и электронный адрес, и мы пришлем вам ссылку на вебинар о ранних списках

×

Заполните поля формы и получите чек-лист от Дарьи Капитоновой по ведению Инстаграм-аккаунта для начинающих

×